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美国:“信用卡”犯罪打击策略

    一、美国信用卡犯罪的特点
    美国特勤局隶属于美国国土安全部,负责预防和调查伪造美元、债券案件,金融诈骗犯罪案件,以及窃取信用卡信息、互联网信用卡犯罪及使用伪卡消费等类型的信用卡犯罪案件。近年来,美国信用卡犯罪活动呈现出以下特点。
    (一)窃取信用卡信息手段多样。一是利用黑客软件攻击银行、金融企业、信用卡公司及零售商等计算机信息系统,窃取客户信用卡信息。二是在银行ATM机加装假键盘、针孔摄像头和读卡器等设备,盗取信用卡磁道信息及密码等信息。三是在加油站或便利店等小型商户POS机上安装盗码器,窃取信用卡磁道信息。四是勾结商户收银员使用微型盗码器在刷卡交易时“二次刷卡”,盗取信用卡磁道信息。
    (二)与互联网关系愈发紧密。近年来,美国警方在工作中发现大量与信用卡犯罪活动相关的互联网论坛、聊天工具及网站,注册会员来自世界各地,多达数十万人。特别是犯罪分子将一些犯罪工具在互联网上明码标价,包括专门用于攻克信用卡数据系统的黑客软件技术、窃取信用卡磁道信息的盗码设备以及信用卡信息、信用卡磁道信息等,而此类网站、论坛的服务器物理地址多集中于俄罗斯、乌克兰等国家。同时,犯罪手段日趋电子化,犯罪分子多选择电子货币支付系统,进行赃款转移和犯罪工具的费用支付。
    (三)犯罪活动呈现国际化趋势。信用卡作为一种全球性的支付手段,利用信用卡实施的犯罪也呈全球化态势。由于各国信用卡产业发展进度、信用卡支付系统安全状况以及各国对信用卡犯罪的刑事立法制度、打击力度的不同,致使窃取信用卡信息、买卖信用卡信息、生产制造伪卡、使用伪造信用卡、转移犯罪所得等信用卡犯罪的不同环节,可能会在不同国家或地区完成,信用卡犯罪国际化趋势非常明显,使打击犯罪的难度加大。
    二、美国警方打击信用卡犯罪的策略
    (一)组建专家队伍。从2001年起,美国特勤局在全国范围内成立了主要由互联网及电脑调查专家组成的“电子犯罪特遣队”,专门调查所有以电脑、通讯设备、电子集成器等为工具的网络犯罪。美国特勤局可以借助这支专业技术力量,及时开展针对信用卡犯罪的调查工作。
    (二)注重情报经营。美国特勤局认为打击信用卡犯罪的关键在于情报工作。为此,特勤局探员采取长期“潜伏”信用卡交易论坛、网站或利用有效控制的论坛、网站实施“钓鱼”行动等手段多方收集情报,并通过对情报信息的汇总研判、经营调查,对信用卡犯罪实施深入打击。

Tags:警务博览 责任编辑:赖奕铭
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